Simulation · Outil 02
Simulation de crédit immobilier
Estimez votre mensualité, le coût total de votre emprunt et votre taux d'endettement en quelques secondes.
Détail de l'opération
Cette simulation est fournie à titre indicatif et ne constitue pas une offre de prêt. Les taux réels dépendent de votre profil emprunteur et des conditions de chaque banque.
Guide complet
Comment bien calculer son prêt immobilier ?
Calculer sa capacité d'emprunt et ses mensualités
Réaliser une simulation de prêt immobilier est la première étape essentielle avant de se lancer dans la recherche d'un bien. Le calcul de la mensualité repose sur quatre variables clés : le montant emprunté, la durée de l'emprunt (généralement entre 15 et 25 ans), le taux d'intérêt nominal et le taux de l'assurance emprunteur.
En ajustant la durée du crédit, vous pouvez moduler l'impact sur votre budget mensuel. Une durée plus longue réduit le montant des mensualités mais augmente le coût total du crédit immobilier.
Le respect de la règle des 35 % d'endettement
Les critères fixés par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) imposent un taux d'endettement maximal de 35 % (assurance comprise). Vos charges de remboursement ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus nets de foyer.
Notre simulateur calcule automatiquement votre ratio d'endettement pour vérifier la faisabilité de votre dossier avant sa présentation aux organismes bancaires.
L'impact des frais de notaire et de l'apport personnel
L'apport personnel recommandé représente généralement au minimum 10 % du prix de vente, ce qui permet de couvrir les frais annexes.
Les frais d'acquisition (dits frais de notaire) s'élèvent à environ 7,5 % dans l'immobilier ancien contre 2,5 % dans le neuf. Intégrer ou non ces frais dans le prêt bancaire influence directement la valeur totale de votre financement.
L'assurance emprunteur et le coût total du crédit
Trop souvent négligée, l'assurance de prêt immobilier peut représenter jusqu'à 30 % du coût global de l'emprunt. La loi Lemoine vous permet de mettre en concurrence les offres d'assurance pour faire baisser vos mensualités.
Utiliser un comparateur ou faire appel à un courtier en crédit permet de négocier les meilleurs taux bancaires et d'optimiser l'ensemble des frais de dossier.